Большинство людей сталкивалось с просьбами одолжить деньги. Но почему же кому-то удается сохранить самообладание и отказать, а кто-то раз за разом раскрывает свой кошелек? Вместе с экспертами разберемся в психологических причинах такого поведения и обсудим практики, которые помогут давать качественный отпор просителям.
Почему так трудно отказать в займе?
Когда приходится говорить «нет» в просьбе одолжить деньги, даже при наличии веских оснований, это часто вызывает неприятные чувства, беспокойство и чувство вины. Этот сложный психологический эффект обусловлен как особенностями человеческой психики, так и общепринятыми нормами поведения. Основные причины такого дискомфорта – нежелание огорчать просящего, страх испортить отношения и опасение показаться скупым или бессердечным. Психологический анализ ситуации позволяет выделить несколько ключевых факторов, влияющих на такую реакцию.
Прежде всего, нежелание отказывать связано со стремлением поддерживать положительный образ в глазах общества. Человек, отказывающий в финансовой помощи, боится, что его сочтут эгоистом, бездушным и не готовым помочь в трудную минуту. Особенно остро это проявляется в близких отношениях, где важны взаимная поддержка и доверие. Страх потерять расположение или уважение заставляет соглашаться, даже если это противоречит собственным интересам и возможностям.
Во-вторых, отказ в займе часто вызывает чувство вины. Отказавший может испытывать угрызения совести, считая себя виноватым в проблемах просящего. Эта вина усиливается, если отказ связан с нехваткой средств или сомнениями в целесообразности займа. Например, отказ другу в финансировании рискованного бизнес-проекта может вызвать вину за то, что не поддержал его начинание, несмотря на осознание возможных потерь.
«Основная трудность, из-за которой сложно сказать «нет», лежит в плоскости нейрофизиологии. Исследование Айзенбергер (Naomi Eisenberger, 2003) доказало, что отказ активирует области мозга, связанные с болью и дискомфортом, в частности, островковую долю. То есть социальная боль (например, отвержение) воспринимается мозгом как реальная физическая боль. Это объясняет, почему мы так сильно переживаем из-за социальных конфликтов или в данном случае из-за отказа. Зная, насколько болезненно это будет воспринято, не так легко сказать слово “нет”: сообщила клинический психолог Чернякова Татьяна Александровна.
В-третьих, отказ в займе может затрагивать глубокие психологические механизмы, связанные с восприятием власти и контроля. В ситуации займа кредитор занимает доминирующее положение, обладая необходимым просящему ресурсом. Отказ может быть воспринят как злоупотребление этим преимуществом, даже если он обоснован. Особенно это заметно при наличии иерархической разницы между просящим и отказывающим (например, между начальником и подчиненным, старшим и младшим родственником).
Исследования показывают, что дискомфорт от отказа в просьбе о займе – распространенное явление. По данным опроса ВЦИОМ 2022 года, более 60% респондентов испытывают негативные эмоции, отказывая в финансовой помощи друзьям или родственникам. При этом степень дискомфорта прямо пропорциональна близости отношений с просящим и сумме займа. Чем ближе отношения и чем больше сумма, тем сильнее дискомфорт.
Статистика также показывает, что люди часто соглашаются на займ вопреки своим финансовым интересам, опасаясь испортить отношения. Согласно отчету НБКИ за 2023 год, около 20% займов, выданных физическими лицами, не возвращаются, и большинство кредиторов (около 70%) не предпринимают активных действий по взысканию долга, боясь разлада с должником.
Из-за чего же человек не может отстоять свои интересы?
Рассказала эксперт Чернякова:
«Результаты исследований (Ursula Hess, 2017) подтверждают, что люди переживают отказ как социальную угрозу. Это заложено эволюционно — отвергнутый индивид рисковал быть изгнанным из группы, а это становилось угрозой выживанию. Поэтому испытывать трудности при попытке отказать — вполне естественно и нормативно. С психологической точки зрения, основная проблема заключается в страхе социального неодобрения. Люди — социальные существа. Быть частью сообщества — это биологически обоснованный защитный механизм, предназначенный для выживания. Хоть и в современном мире людские отношения сильно отличаются от отношений древних людей, нам всё ещё важно поддерживать хорошие отношения, особенно с близкими людьми.
Кроме того, большое значение имеет то, как именно просьба о деньгах была сформулирована. Часто люди применяют эмоциональный шантаж, где просьба сопровождается фразами типа “ну ты же не жадный”, “но я же тебе помог” или “ты же меня выручил в прошлый раз”. Такие фразы создают дополнительное давление и ощущение долга.
Ну и, конечно, некоторые люди страдают от выученной беспомощности. Если человек с детства привык, что его чувства и желания не учитываются, ему сложнее отстаивать свои границы.»
Почему займы опасны и для того, кто берет деньги?
Регулярные займы, кажущиеся на первый взгляд быстрым решением финансовых трудностей, могут незаметно подорвать как финансовое, так и психологическое благополучие как кредитора, так и заемщика. Патологическое кредитование, особенно если оно становится систематическим, превращается в деструктивный паттерн поведения, приводящий к долгосрочным негативным последствиям.
Для заемщика постоянная зависимость от займов свидетельствует о неспособности управлять личными финансами и планировать бюджет. Согласно статистике, люди, регулярно обращающиеся к микрозаймам, имеют более низкий уровень финансовой грамотности и чаще испытывают трудности с погашением долгов. Исследования показывают, что повторные займы ведут к формированию порочного круга: для покрытия старых долгов берутся новые, что увеличивает общую долговую нагрузку и приводит к стрессу, тревоге и депрессии.
Психологически это объясняется тем, что получение займа на короткий срок создает иллюзию решения проблемы, не требуя от заемщика анализа причин ее возникновения и поиска долгосрочных решений. Это формирует избегающее поведение, когда человек откладывает решение финансовых проблем на потом, полагаясь на краткосрочные кредиты. В результате формируется зависимость, подобная любой другой аддикции, когда человек теряет контроль над ситуацией и начинает совершать импульсивные действия, усугубляющие его финансовое положение.
Как научиться отказывать в займе?
Своей наглядной историей поделилась Ирина Веклич, психолог-профайлер:
«Недавно на меня выходил с разными предложениями начинающий предприниматель, не на одно из его предложений я не согласилась, так как чётко понимала, что он видит во мне потенциального инвестора для своих проектов уровня «идея фикс». Когда «потенциальный партнер» понял, что меня не получается развести на деньги проектами, он попросил дать деньги взаймы. Я спокойно ответила, что не занимаю, — это мой принцип. Человек обижаться не собирался, и еще некоторое время пытался слать «интересные» бизнес-предложения.»
А конкретные шаги для решения вопроса подсказала эксперт Чернякова:
- Разделите эмоции и деньги. Осознайте, что Вы не плохой человек, просто потому что отказываете кому-то в деньгах. Этот процесс никак не отражает Ваши личностные качества.
- Избегайте эмоционального согласия под давлением. Берите паузу, чтобы собраться с мыслями и дать себе возможность принять взвешенное решение. Перед ответом сделайте вдох на 4 секунды — задержку — выдох на 6 секунд. Это запустит парасимпатическую нервную систему, и стресс спадёт.
- Помните: умение отказать — это навык, и он тренируется. Рациональное мышление помогает подавлять импульсивное желание соглашаться “из вежливости”. По мере увеличения опыта стресс-ответ будет меньше. А значит со временем одна привычка заменится другой, более комфортной.
- Тренируйте практику отказа на “безопасных” ситуациях. Например, откажитесь от ненужной услуги, от товара, который навязывают, от участия в неинтересном проекте или мероприятии.
Так же делимся ещё несколькими способами, с помощью которых вы можете научиться говорить «нет» в ответ на просьбу о займе.
- Определите свои финансовые границы: Прежде чем давать кому-либо в долг, честно оцените свое финансовое положение. Определите сумму, которую вы можете безболезненно потерять, и установите лимит на займы. Никогда не давайте в долг больше, чем вы готовы подарить.
- Используйте «Я-сообщения»: Вместо того, чтобы говорить «Я не могу тебе дать в долг», попробуйте сказать «Я понимаю, что тебе нужны деньги, но сейчас я сам испытываю финансовые трудности и не могу себе этого позволить». Это позволит вам выразить сочувствие, не беря на себя обязательства.
- Предложите альтернативные варианты: Вместо того, чтобы просто отказать, предложите человеку другие способы решения проблемы. Это может быть помощь в составлении бюджета, поиск дополнительного заработка или направление к финансовому консультанту.
- Установите четкие условия: Если вы все же решили дать в долг, составьте письменное соглашение, в котором будут четко прописаны сумма, срок возврата, процентная ставка (если она есть) и последствия невыполнения обязательств. Это поможет избежать недоразумений и конфликтов в будущем.
- Будьте тверды в своем решении: Не позволяйте давлению или манипуляциям изменить ваше решение. Помните, что вы имеете право распоряжаться своими деньгами так, как считаете нужным.
- Практикуйте навыки ассертивности: Научитесь отстаивать свои интересы, не проявляя агрессии и не ущемляя права других. Это поможет вам уверенно и спокойно говорить «нет» в ситуациях, когда это необходимо.
Отказ в займе – это не проявление жадности или безразличия, а забота о своем финансовом благополучии и сохранении здоровых отношений. Научившись устанавливать финансовые границы, вы сможете избежать многих проблем и сохранить душевное равновесие. Помните, что лучше честный отказ, чем обещание, которое вы не сможете выполнить.
Подпишитесь на канал Журнала HLB в Telegram — ваш билет в мир успеха, эксклюзива и силы!
Что ждёт вас после подписки?
- Эксклюзивные интервью с ТОП-экспертами мирового бизнеса — узнавайте секреты успеха из первых уст!
- Мощные экспертные статьи с рабочими инструментами — прокачивайте личность и бизнес как профессионал.
- Анонсы самых статусных мероприятий — будьте в эпицентре бизнес- и культурной жизни.
- Только важные новости — держите руку на пульсе событий, которые меняют правила игры.
High Life and Business — журнал для тех, кто привык быть на вершине.
Переходите по ссылке и подписывайтесь прямо сейчас! Не упускайте шанс быть первым — ведь лидеры всегда на шаг впереди.
