Центральный банк взял курс на ужесточение денежно-кредитной политики. Ключевая ставка растет, а вместе с ней – и доходность по консервативным инструментам. Но хватит ли этого, чтобы обогнать инфляцию, все еще бушующую на потребительском рынке? И где искать альтернативные источники дохода, способные обеспечить реальную доходность, не рискуя при этом всеми сбережениями? Разберемся в перспективных направлениях для инвестиций.
Как не потерять, а приумножить?
Артем Скляров, независимый Финансовый советник, дал следующие рекомендации:
- Начните с финансового плана: распишите точно в цифрах, свои финансовые цели, и срок к которому вам нужно их достичь (обязательно учитывайте инфляцию).
- Далее посчитайте сколько у вас остается с зарплаты (дохода) свободных денег, т.е. посчитайте разницу между ежемесячным доходом и расходом, она должна быть положительная.
- После этого необходимо позаботиться о финансовой безопасности, сюда входят — подушка безопасности (не менее 6 ежемесячных расходов, это накопленная сумма денег, которая позволит прожить определенный период времени в случае потери основного источника заработка (сумма на сюрпризы судьбы) а также страховой контракт, который обеспечит финансовую защиту, на данный момент предложений на рынке достаточно.
- Следующий этап, это распределение разницы между доходами в различные финансовые инструменты, также бывает единоразовый приход (продажа ненужной недвижимости, премия по итогом года и т.д.) и отправки денег «в работу» тут все зависит от так называемого риск-профиля человека.
Если ваш профиль ближе к «консервативному» (главная задача Сохранить деньги а потом уже преумножить) то хорошо подойдет портфель из облигаций разного типа (длинные ОФЗ, корпоративные), краткосрочные и среднесрочные вклады в банке, рентные стратегии в недвижимости (доходные Апартаменты, биржевые фонды недвижимости ЗПИФЫ), также для диверсификации по валютам можно добавить валютные депозиты 3-6% (они есть практически в каждом банке стран бывшего СНГ).
В портфель «умеренного» риск профиля человека можно добавить инструменты внебиржевых облигаций со страхованием от дефолта, которые будут генерировать денежный поток который можно реинвестировать, также подойдут вложения в рынок акций с дивидендной доходностью. Обязательно рассмотреть инвестиционную недвижимость как наиболее понятный инструмент для приумножения капитала (рентная стратегия либо перепродажа) в том числе и зарубежом, наиболее популярные направления — Тайланд, ОАЭ, Грузия).
Если говорить об более агрессивном портфеле, то тут необходимо взвешивать амбиции и риски, хорошо подойдут инструменты основанные на работе искусственного интеллекта, возрастает популярность PreIPO сделок как прямых так и через индекс, также можно добавить часть активов в криптовалюте, рекомендуется не использовать на эти цели более 10-15% от всего портфеля. - Важно: настоятельно не рекомендуется самостоятельно переводить деньги в инструменты в которых вы сомневаетесь либо до конца не уверены. Лучше доверьте это дело эксперту, например аттестованному финансовому советнику или консультанту.
Как самостоятельно проверить компанию, в которую вы решили инвестировать?
По словам эксперта Склярова, если вы все же хотите самостоятельно разобраться в компании в которую вы собрались вкладывать, то ниже чек-лист для проверки таких компаний, для того чтобы не быть обманутым мошенниками и не потерять деньги в общемировой практике есть процедура под названием due diligence, которая позволяет проверить объект инвестирования, оценить инвестиционные риски, а также исследовать деятельность и финансовое состояние компании.
- Прежде всего проверьте компанию на наличие финансовой пирамиды, на сайте ЦБ есть постоянно пополняемый список
- Если компании в списке нет, но есть косвенные признаки: например нет лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке
- Нет сведений в реестрах Банка России.
- Нет внятного определения основной деятельности и доступной информации о финансовом состоянии.
- Нет собственных активов, есть только средства, внесенные вкладчиками.
- Компания не ведет никакой бизнес, который приносил бы прибыль ей самой и ее вкладчикам.
- Также обещание гарантированной или высокой доходности (более 40% годовых)
- Явно купленные отзывы и т.д.
Список можно продолжать, самое главное нужно уяснить что не стоит гоняться за большой доходностью и сладким обещаниям, это может привести к плачевным последствиям.
Как правильно инвестировать в недвижимость?
По мнению инвестиционного брокера Ольги Карауловой самой надежной инвестицией являются вложения в недвижимость.
Несмотря на то, что сейчас кризис и высокая ключевая ставка, именно сейчас самое время покупать квадратные метры. Есть одно «но» — если есть наличные деньги. Инвестиции с кредитным плечом (ипотекой) сегодня явно невыгодны.
В то же время, именно сегодня, когда люди не торопятся расставаться с живыми деньгами, застройщики предоставляют возможность купить квартиры с интересными рассрочками. Или, не снижая номинальную цену, предлагают ремонт в подарок или другие преференции.
Например, рассмотрим покупку квартиры в новостройке с рассрочкой от застройщика. Номинальная стоимость квартиры: 8,316 млн. Обращаю внимание, многоквартирный жилой дом строится по ФЗ-214, с использованием эскроу-счета. Такая инвестиция безопасна, утверждает эксперт Караулова.
Что предлагает застройщик? Оплатить 30% стоимости сразу (чуть менее 2,5 млн), остальное — в рассрочку с платежами по 30 тыс руб в течение 30 месяцев (2,5 года). Через 2,5 года покупатель останется должен застройщику 4,9 млн руб. Их можно взять в ипотеку по текущей ставке (а через 2,5 года она снизится). Либо перепродать квартиру, которая станет намного дороже. Речь идет о курортной недвижимости, поэтому за 2 года стоимость вырастет на 50-60%.
По сути дела инвестор в такой ситуации покупает 10 кв метров, а на него работают все 33.
«Аналогичные предложения знаю у 5 застройщиков побережья — то есть старая добрая схема покупки на котловане принимает новую модификацию. Только предупреждаю: речь идет о курортных городах, которые демонстрируют уверенный рост цены квадратного метра. В Подмосковье и крупных областных центрах такой тенденции нет, и тут я бы рекомендовала быть осторожнее»: сообщила эксперт Караулова.
Куда ещё можно инвестировать?* (*Не является индивидуальным инвестиционным предложением)
1. Технологический сектор: ставка на искусственный интеллект и кибербезопасность
Технологии остаются одним из драйверов экономического роста. Искусственный интеллект (AI) – это не просто хайп, а реальная трансформация бизнеса. По прогнозам Statista, объем мирового рынка AI достигнет $500 млрд к 2024 году, что делает этот сектор крайне привлекательным для
Технологическая сфера продолжает оставаться одним из ключевых факторов экономического роста. Искусственный интеллект (ИИ) представляет собой не только модное явление, но и значительное преобразование в бизнесе. Согласно прогнозам Statista, к 2024 году мировой рынок ИИ достигнет $500 миллиардов, что делает эту область крайне привлекательной для инвесторов.
Примеры инвестиций:
Акции организаций, занимающихся разработкой ИИ-решений: в частности, бумаги NVIDIA, чьи графические процессоры являются основой для большинства современных ИИ-систем. С начала 2023 года котировки NVIDIA увеличились более чем на 200%, что указывает на высокий интерес инвесторов к возможностям ИИ.
Венчурные вложения в стартапы, использующие ИИ в различных отраслях: от медицины до финансов. По информации Crunchbase, в 2023 году стартапы в сфере ИИ привлекли более $40 миллиардов, что подтверждает их значительный потенциал.
ETF (биржевые фонды), ориентированные на технологии: примером является ARK Innovation ETF (ARKK), который инвестирует в передовые компании, включая те, что занимаются ИИ.
Кибербезопасность также быстро развивается. Увеличение числа киберугроз и утечек данных усиливает спрос на киберзащитные решения. По данным Cybersecurity Ventures, глобальные затраты на кибербезопасность достигнут $248 миллиардов в 2023 году.
Примеры инвестиций:
Акции компаний, предоставляющих киберзащитные услуги и решения: к таким относятся бумаги Palo Alto Networks, Fortinet и CrowdStrike.
ETF, специализирующиеся на кибербезопасности: к примеру, Global X Cybersecurity ETF (BUG).
- Зеленая энергетика: вложения в устойчивое будущее
Переход на устойчивую энергетику становится глобальной тенденцией, поддерживаемой правительствами и инвесторами по всему миру. Возобновляемые источники энергии, такие как солнечная и ветровая, становятся всё более экономичными.
Примеры инвестиций:
Акции предприятий, производящих оборудование для возобновляемой энергетики: например, Vestas (производитель ветряных установок) или First Solar (производитель солнечных панелей).
Инвестиции в проекты строительства солнечных и ветровых станций. Многие крупные фонды, такие как BlackRock и Brookfield Asset Management, активно запускают финансовые вложения в проекты возобновляемой энергетики.
ETF, ориентированные на зеленую энергетику: например, iShares Global Clean Energy ETF (ICLN).
Согласно Международному энергетическому агентству (IEA), инвестиции в возобновляемую энергетику достигли рекордного уровня в $380 миллиардов в 2022 году и будут продолжать расти в будущем.
- Здравоохранение: акцент на биотехнологии и индивидуализированную медицину
Старение населения и увеличение числа хронических болезней способствуют развитию сектора здравоохранения. Биотехнологии и индивидуализированная медицина открывают новые способы диагностики и лечения, что создает инвестиционные возможности.
Примеры инвестиций:
Акции биотехнологических компаний, работающих над созданием новых медикаментов и терапий: к примеру, Amgen, Gilead Sciences или Moderna. Важно проводить тщательный анализ продуктивности разрабатываемых препаратов и их рыночных перспектив.
Инвестиции в фирмы, которые занимаются разработкой технологий индивидуализированной медицины: например, Illumina, разрабатывающая технологии геномного секвенирования.
ETF, ориентированные на здравоохранение: например, Health Care Select Sector SPDR Fund (XLV).
По данным Deloitte, мировые затраты на здравоохранение могут возрасти до $10 триллионов к 2024 году, что подчеркивает возможности роста этого сектора.
- Развивающиеся рынки: возможности и риски
Развивающиеся рынки, такие как Индия, Бразилия и страны Юго-Восточной Азии, демонстрируют более высокие темпы роста по сравнению с развитыми государствами. Однако инвестиции в эти регионы могут быть сопряжены с повышенными рисками, такими как валютная волатильность и политическая нестабильность.
Примеры инвестиций:
Акции компаний, действующих на развивающихся рынках: к примеру, бумаги ведущих индийских технологий или бразильской горнодобывающей компании Vale.
Вложения в страновые ETF, сфокусированные на конкретных развивающихся рынках: например, iShares MSCI India ETF (INDA) или iShares MSCI Brazil ETF (EWZ).
По данным МВФ, экономический рост развивающихся стран в ближайшие годы будет выше, чем в развитых государствах.
Риски и предостережения:
Рецессия: потенциальная рецессия в мировой экономике может негативно повлиять на доходность компаний.
Процентные ставки: повышение центральными банками процентных ставок может снизить стоимость активов.
Инфляция: высокая инфляция может уменьшить реальную привлекательность инвестиций.
Геополитические риски: напряженность в международной политике может вызывать волатильность на финансовых рынках.
Инвестирование – это сложный процесс, требующий тщательного анализа и взвешенного подхода. Выбор конкретных инструментов и секторов зависит от индивидуальных целей, терпимости к риску и инвестиционного горизонта. Регулярный мониторинг портфеля и адаптация к меняющимся рыночным условиям – залог успешного инвестирования.
