Считается, что финансовый консультант похож на Цербера, который не дает предпринимателям и экспертам наслаждаться жизнью, потому что запрещает тратить деньги на список желаний. При этом однажды настает момент, когда приходит понимание: доход растет, но при этом накопить на поездку, машину или ремонт в квартире не получается. Сегодня можно быть миллионером, но при этом все равно умудриться набрать долгов!
Чтобы вы не оказались в такой ситуации, как раз и нужен финансовый консультант. В этой статье расскажу, кто этот специалист на самом деле и как он помогает рационально тратить деньги, чтобы на всё хватало и даже оставалось.
Больше, чем просто деньги
Скажу честно: меня всегда интересовал вопрос, как сформировать капитал. Не столько лично для себя, а как наследие для моих детей. Я хочу, чтобы они жили лучше меня, и понимаю: это нужно сделать целью, а не просто мечтой.
Я долго не понимала, как этого добиться. С одной стороны, моя мама всегда говорила: все шаги нужно просчитать наперед. Папа дал внутренний стержень: чтобы ни происходило, нужно двигаться вперед. Я постаралась объединить эти наставления в одну концепцию и пошла «набивать шишки».
Сначала я просто держала деньги на банковских счетах, но быстро поняла, что это не дает доходность. Начала искать другие варианты и пришла к мысли: нужно изучать инвестирование. Пробовала разные варианты, теряла деньги и зарабатывала, пока другие стонали о падении рынка. Весь мой опыт — это коктейль из достижений, экспериментов, ошибок и новых побед.
Например, в августе 2023 года я купила 16-летней дочке автомобиль за 1 000 000 ₽ без долгов и кредитов — просто взяла деньги с одного из своих счетов.
Было ли мне сложно сформировать такой капитал? Временами — да. Но я четко понимала: у меня есть большая цель и я хочу ее достичь.
Приходилось ли мне от чего-то отказываться? Иногда. Происходило ли это постоянно? Нет. Я не жертвовала качеством жизни или не загоняла себя в страшные рамки, когда буквально тратишь на себя копейки. Это была полноценная жизнь — просто с разумным и мудрым потреблением.
Так кто же такой финансовый консультант?
Исходя из своей личной истории и результатов моих клиентов, скажу так: это специалист, который помогает предпринимателю или эксперту разобраться в личных финансах, понять, где есть затык и как управлять тем, что уже есть, чтобы достичь определенной цели.
Рассмотрим на примере: у Елены свой бизнес, но она уже много лет не была в отпуске. Она вообще терпеть не может эту промозглую и слякотную зиму. Мечта Елены — проводить 3-6 месяцев в году в Турции, на Бали или любом другом теплом месте. Она решает: нужно обратиться к финансовому консультанту, чтобы разработать план действий. Доход у нее достаточный, чтобы реализовать эту цель, но по какой-то причине денег все равно не хватает, — значит нужна помощь профессионала.
Как в таком случае строится работа с финансовым консультантом:
- Ставим конкретную цель. В нашем случае это не просто «уехать на 3 месяца в Турцию» — важно просчитать стоимость жизни в другой стране, включая питание, жилье, транспорт и т.д.. Сюда же добавляем уровень инфляции, ставки Центробанка, чтобы понимать, сколько реально денег понадобится. Помним: миллион рублей сегодня — не тот же миллион рублей даже через год.
- Определяем, какие источники дохода и пассивы уже есть. Это важный момент, потому что часто мои клиенты даже не представляют, откуда еще можно получить дополнительные деньги, хотя на самом деле у них есть все необходимое.
- Смотрим, можно ли добавить источник дохода. Например, у Елены есть две квартиры, одна из которых куплена потому, что поступило интересное предложение вложиться в начале застройки. Она может начать сдавать ее в аренду и получить стабильный дополнительный доход.
Как финансовый консультант, я помогаю найти дополнительные источники дохода, например, с помощью инвестирования, чтобы не просто создать капитал, но и сделать все, чтобы он генерил новые деньги, а значит — новые возможности для моего клиента.
Я держу руку на пульсе тенденций и новостей, также сама продолжаю инвестировать, о чем регулярно пишу в своем Телеграм-канале, поэтому знаю, какие секторы будут актуальны и какие ценные бумаги лучше подойдут под конкретную цель определенного человека.
- Оцениваем, на что уходят деньги. Обычно достаточно 2-3 месяца вести учет расходов и доходов, чтобы появилась понятная и наглядная картина реальности. Этот этап кажется достаточно скучным, но поверьте: после такого анализа вы получите массу интересных открытий!
Важный нюанс: не обязательно максимально сокращать или убирать траты на рестораны, покупку вещей и развлечения.
Как финансовый консультант, я призываю к рациональным тратам. Например, если в гардеробе Елены уже есть 3 черных платья, и ей внезапно захочется еще одно, мы обязательно это обсудим. Зачем ей эта вещь? Потому что она устала и хочет себя побаловать? Насколько это рационально? А что важнее: отдыхать 3 месяца в году на острове или добавить в гардероб четвертое черное платье, которое она даже не сможет надеть, потому что она все время занята своим бизнесом, а потом не позволят погодные условия?
- Уточняем, есть ли страховка. Я не рекомендую оформлять ее всем своим клиентам, но это важный момент. Страховка ценна не в моменте, когда вы ее купили, а когда-то что-то случилось. Когда речь о цели, которая достигается на протяжении 10-20 лет или на больший срок, хорошо держать при себе такой документ.
- Ставим конкретные сроки. Когда Елена сможет улететь на первые три месяца? В этом году? Или с учетом проведенного анализа более реалистично выглядит поездка в следующем году? Это я определяю для каждого клиента с учетом обозначенных условий.
- Разрабатываем конкретный план действий. Для этого определяем, что нужно сделать сейчас, в течение недели, в течение месяца, чтобы достичь этой цели. Также распределяем деньги, которые остаются после всех важных расходов.
Как видите из этого примера, финансовый консультант не запрещает покупки и не закрывает доступ к яркой жизни. Наоборот, задача такого специалиста — сделать так, чтобы деньги работали на вас и вы добивались тех важных целей, которые перед собой ставите.
Сегодня у предпринимателей и экспертов масса возможностей — многие смело идут не просто за первым миллионом, но уже подбираются к своим миллиардам. Понятно, что хочет насладиться этими деньгами, и потратить их на себя, на свои мечты и те желания, которые были записаны много лет назад. Это логично и справедливо.
При этом мое профессиональное пожелание: помните, что большие цели требуют определенной дисциплины и планирования. Без разницы, что это будет: покупка квартиры для ребенка, капитал для внуков или возможность путешествовать в 65 лет — все это можно сделать целью, к которой вы начнете двигаться уже сегодня. Я, как финансовый консультант, помогу сделать этот процесс понятным, прозрачным и вдохновляющим.
